Ruhestandsplanung

Das wichtigste Beratungs- und Verkaufsargument ist DER BEDARF!

In 10 Schritten ermitteln Sie plausibel und verständlich, analog Ihrer Gesprächsführung, zusammen mit Ihrem Kunden den Versorgungsbedarf nach Inflation und Steuern und zeigen im Ergebnis den erforderlichen Spar- und Anlageaufwand.

Versorgungslücke unter Berücksichtigung der Inflation
Kapitalbedarf für gleichbleibende, lebenslange Rente auf Basis der Sterbetafeln DAV2004R
Kapitalbedarf für steigende (dynamische) Rente
Vorhandenes Kapital zum Ruhestandsbeginn
Welcher Einmalbetrag muss heute bereits angelegt werden
Berücksichtigung einer individuellen Einmalanlage per Heute
Wieviel Beitrag muss per Heute gleichbleibend angespart werden
Wieviel Beitrag muss per Heute dynamisch angespart werden
Früher Beginn zahlt sich aus - Aufschub der Anlageentscheidung kostet Geld
Ihre Wunschsparrate

Die Reihenfolge der Eingaben ermöglicht Ihnen die zielgerichtete Gesprächsführung

Berücksichtigen Sie hierbei die monatlichen Renten aus den vorhandenen Versorgungsquellen, wie z.B. die gesetzliche Altersrente, die betriebliche Altersvorsorge, Renten aus privaten Kapital- und Rentenversicherungen, Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung, Einkünfte aus Kapitalvermögen.

Auch einmalige Kapitalauszahlungen z. B. aus vorhandenen Lebensversicherungen, sonstigen Spar- und Anlageverträgen werden berücksichtigt, ebenso die noch zu tilgenden Verbindlichkeiten, z. B. aus einer Immobilienfinanzierung.

Wesentliche Einflussfaktoren, wie z.B. der Kaufkraftverlust durch Inflation sowie die relevanten Steuern in der Ansparphase, getrennt nach Ansparung und Einmalanlage, sowie Ertragssteuern in der Verrentungsphase, können als Variable optional berücksichtigt werden.

An allen entscheidenden Punkten stehen Ihnen zusätzliche Präsentations- und Rechenmodule zur Verfügung, z.B. die aktuelle Sterbetafel, der Inflationsrechner, der Renditerechner und Renditevergleich oder die Charts zur historischen Wertentwicklung verschiedener Spar- und Anlageformen.

Im Ergebnis ermitteln Sie das für den Ruhestand Ihres Kunden erforderliche Verrentungskapital. Zeigen Sie, welche Einmalanlage heute bereits erforderlich ist, um dieses Ruhestandsziel in einer Summe zu finanzieren. Errechnen Sie konkret die erforderliche monatliche Sparrate, ohne oder mit x % Dynamik, alle y Jahre.

Die Eingabe der Wunschsparrate liefert Ihrem Kunden das Ergebnis, ob der gewünschte Ruhestandsbeginn realisiert werden kann, oder ob gegebenenfalls eine Anlageklasse mit einer höheren Rendite gewählt werden muss, um den geplanten Ruhestandsbeginn einzuhalten.

Über die schriftliche Zusammenfassung drucken Sie eine ausführliche schriftliche Dokumentation (5 Seiten) Ihrer Berechnungen. Die Kurzfassung (2 Seiten) ist zur Weitergabe an den Steuerberater oder als eigene Beratungsgrundlage bestens geeignet. Durch den Ausdruck zusätzlicher Einzelberechnungen, Grafiken und Anlagen bestimmen Sie den Umfang Ihrer Dokumentation.

Beispiel 1:

Beispiel 2:

Musterausdruck als PDF-Dokument

Ausfühliche Zusammenfassung als PDF-Dokument