Schichtenvergleich der Schichten 1 bis 3

Video: Schichtenvergleich der Schichten 1 bis 3 (Kurzfassug)
Video: Schichtenvergleich der Schichten 1 bis 3 (Langfassung)
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Seit dem 1. Januar 2005 gilt das neue Alterseinkünftegesetz (AltEinkG). Der Gesetzgeber hat damit die Förderung und steuerliche Behandlung der eigenverantwortlichen Altersvorsorge neu geregelt. Renten und Alterseinkünfte werden demnach unterschiedlich besteuert und je nach Durchführungsweg und Krankenversicherungsstatus im Ruhestand mit Beiträgen zur Krankenversicherung der Rentner (KVdR) belegt.

Ermitteln Sie hier, welcher Durchführungsweg der Schichten 1 bis 3 der wirtschaftlich effektivste Weg für Ihren Kunden ist.

Gehen Sie schrittweise vor:

   1. Ermittlung der prognostizierten Alterseinkünfte nach Steuern und KVdR
   2. Ermittlung der Nettoversorgungslücke im Alter nach Steuern und Inflation
   3. Im Ergebniss zeigen Sie die erforderlichen Bruttorenten der Schichten 1 bis 3 inkl. Steuer und KVdR-Beitrag
   4.  Im Aufwandsvergleich zeigen Sie den Nettobeitrag je Schicht nach Berücksichtigung sämtlicher Förderungen
   5. Die Rangfolge der Durchführungswege ist nach dem über die Gesamtlaufzeit ermittelten Effektivzins geordnet
   6. Berücksichtigen Sie geplante Gesetzesänderungen wie z. B. die Abgeltungssteuer und/oder die SV-Ersparnis in der bAV ab 2009

Alterseinkünfte, Versorgungslücke und erforderliche Bruttorenten:

Beispiel:

Die Alterseinkünfte sind schnell erfasst. Im
Beispiel ist die steuerliche Gesamt-
betrachtung zu sehen.

Ergebnis:

Zur Deckung der Nettoversorgungslücke sind
unterschiedlich hohe Bruttorenten nötig.

Aufwandsvergleich - Nettoaufwand nach Förderungen:

Beispiel 1:

Der Aufwandsvergleich zeigt die möglichen

Durchführungswege samt Effektivzins

Beispiel 2:

Die Einführung der Abgeltungssteuer ändert
den Effektivzins der Fonds und die Rangfolge

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Anforderungsprofil:

Die Produkte der Schichten 1 bis 3 unterscheiden sich teilweise erheblich in Punkto Förderung, Steuern und Sozialabgaben, Flexibilität, Verfügbarkeit und Hinterbliebenenregelung.

Das Modul Anforderungsprofil ermittelt diejenigen Durchfühungswege der Schichten 1 bis 3, die aus Sicht Ihres Kundens seinen Anforderungen entsprechen.

Bis zu 6 Durchführungswege der Schichten 1 bis 3 werden verglichen. Nach Eingabe der Anforderungen Ihres Kunden reduzieren sich die Durchführungswege auf diejenigen, die den Kundenvorgaben am besten entsprechen.

Beispiel:

Für den Kunden kommen nur noch wenige
Durchführungswege in Frage (siehe PDF).

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